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Von fancy Banks und seriösen Startups

Kennen Sie das? Der Tante-Emma-Laden an der Ecke nennt sich Supermarkt, weil er größer erscheinen will, und die globale Franchise-Kette macht auf Manufaktur, weil sie so gern persönlich wäre.

So ähnlich habe ich mich bei der innovationsForBanks 2017 gefühlt, die am 17. und 18.5. stattfand. Neben wirklich guten Gesprächen gab es dort spannende Vorträge rund um die Hot Spots der Innovation bei Banken. Ich selber habe über die Financial Health Lösung der SYNGENIO berichtet, darüber schreibe ich in einem kommenden Beitrag mal ausführlicher.

Im Fokus stand das Verhältnis von Banken zu FinTechs, weswegen auch beide Gruppen auf dem Podium waren. Und siehe da: Die Banken zeigen sich von ihrer hippen und agilen Seite, die StartUps machen auf seriös. Das liegt zum Teil sicher daran, dass man immer über Dinge berichtet, an denen man gerade aktiv arbeitet. Was man schon so richtig gut beherrscht, erscheint ja alltäglich und nicht berichtenswert. Ich habe aber den Eindruck, dass die Annäherung ernst gemeint ist. Als Beleg jeweils kurz zwei Beispiele. Vorträge von Banken:

Dr. Sven Deglow zeigte unter dem Titel „Ideen entstehen nicht am Schreibtisch“, wie die comdirect ihre Kultur weiterentwickelt hat. Zu den sichtbaren Outputs gehört der Blog, der Alexa-Skill zur Börsenkursabfrage, und der „Robo“ Anlageservice Deutschland-bankt-neu.de, bei dem die Kunden wählen können, wieviel Bankberatung sie für ihre Anlage buchen möchten.

Alexandra Seidel vom Innovationsmanagement der Postbank berichtete fast wehmütig von der Hackathon-Roadshow. Ein wahres Mammut-Event: über 10 Monate verteilt fanden in 7 Städten 3 Meetups und 3 Hackathons sowie das Finale statt. Die Siegerideen könnten jetzt zu Startups werden und die Postbank als Referenzkunden nutzen. Wer seine Idee nicht selber weiterentwickeln will, freut sich am Preisgeld und überlässt sie der Postbank.

Die Startups stellten sich einer Jury und einem Publikumswettbewerb. Letzteren gewann giromatch, die ihre Plattform Banken anbieten: Akquise, Scoring, Vertragsabschluss und Abwicklung von Krediten laufen über die Plattform. Das ist richtig hartes Bank-Kerngeschäft, das hier digitalisiert wird. Da geht’s ans Eingemachte.

Beim Customer Onboarding gab es von ID Now einen schon fast philosophischen Vortrag über Identifikation und Authentifizierung, der dann aber in die Vorstellung harter technologischen Weiterentwicklungen bei der Erkennung von Ausweisen und Gesichtern mündete. Letzteres ist durchaus nötig, um mit der Kreativität der Betrüger mitzuhalten. Wobei die Ganoven derzeit anscheinend eher mit low-tech social engineering arbeiten als mit High-Tech-Angriffsvektoren, wie sie das BSI schon mal vorweggenommen hat (Echtzeit-Video-Manipulation zur Einblendung eines fiktiven Ausweises).

Ein Eindruck blieb definitiv: Die Identifikation durch Algorithmen plus ausgebildete Menschen ist der alleinigen Prüfung durch „Amateure“ in Bank- oder Post-Filialen sicher überlegen. Ich bin mal gespannt, wann das GWG vorschreiben wird, dass eine starke Identifikation eine algorithmische Prüfung enthalten muss.

IDNow Patent VideoIdent

IDnow erhält Patent auf Videoidentifikation

IDnow war bisher einer der führenden Anbieter von GWG-konformen Videoidentifikationslösungen – aber nicht der Einzige. Ändert sich das jetzt?

Das europäische Patentamt hat IDnow ein Patent auf ein Verfahren zur Benutzeridentifikation über Video erteilt. Sie finden es hier. Das Verfahren enthält wesentlichen Elemente einer Fernlegitimation, die den Kriterien der BaFin zur GWG-Konformität genügt. IDnow stellt hier einen Vergleich von Patent und Vorgaben der BaFin bereit.

Das Verfahren wurde bereits im Januar 2013 zum Patent angemeldet, also über ein Jahr vor dem entsprechenden Rundschreiben der BaFin. Dementsprechend sind das patentierte Verfahren und die BaFin-Vorgaben nicht identisch. Es sieht aber so aus, als wäre die BaFin eigentlich nur noch etwas spezifischer gewesen. Wenn sich das bestätigt, heißt es: Jede laut BaFin-Kriterien GWG-konforme Videoidentifikation fällt unter den Patentschutz. So sieht das auch IDnow.

Was bedeutet das jetzt für den Wettbewerb? Und für Banken, die Lösungen anderer Anbieter nutzen? Das dürfte davon abhängen, ob und wie sich die Wettbewerber mit IDnow einigen. Grundsätzlich steht einem Patentinhaber das Recht zu, sein Patent ausschließlich selbst zu nutzen, es also anderen vorzuenthalten. Allerdings kann der Patentinhaber gezwungen werden, Lizenzen zu vergeben, wenn der Lizenznehmer die Lizenz für eine wesentliche Weiterentwicklung des Verfahrens benötigt.

Eigentlich steht ja für dieses Jahr die Erweiterung der Videoidentifikation um den Online Vertragsabschluss mit QES auf der Agenda. Durch das Patent könnten sich jetzt erst einmal wieder offene Fragen zur eigentlichen Identifikation in den Vordergrund drängen. Wir werden sehen – die Information ist noch zu frisch, als dass man sie abschließend bewerten könnte.

 

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